如果打算長期持有穩定幣，又不想頻繁操作，Bitfinex （綠葉交易所）的「放貸」功能，提供了一種讓閒置資金產生利息收入的方法。
我是李紹鋒（Steve Li），你的資產配置教練，兆量富足教育協會的創辦人。
在 Bitfinex 提供放貸資金，其 USD 和 USDT 的收益長期平均維持在 8% ~ 12% 區間浮動。根據市場行情，借貸資金量較大時則在 15% ~ 20% 上下浮動。
本文適合：
- 持有 USDT、USDC 等資產
- 不想進行高頻交易
- 希望增加被動收入來源
- 願意承擔交易所與借貸市場風險
本文分享 Bitfinex （綠葉交易所）的驗證流程、建議事項、簡易放貸原理和一些重要的串接設定。
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Bitfinex 交易所是什麼？
Bitfinex 交易所成立於 2012 年，是全球歷史最悠久、最具知名度的頂級加密貨幣交易所之一，在幣圈俗稱「綠葉交易所」，總部位於香港。
Bitfinex 有一個非常強大的背景：它的母公司為 iFinex，而這間母公司同時也是全球最大穩定幣 USDT 發行商 Tether 的母公司。
對母公司而言，維持綠葉交易所與 USDT 的商譽和信譽至關重要。加上 Bitfinex 經歷過早年加密貨幣行業不成熟的時期，亦走過 2013 年、2017 年、2021 年三輪巨大的幣圈牛熊循環，也因此發展出目前業內極為嚴格的風控與安全架構。
Bitfinex 安全防護機制
- 冷錢包冷儲存： 平台超過 99% 的用戶資產皆儲存在離線的隔離冷錢包中，並採用多重簽名技術，只有極少數用於應付日常提款的資金才會留在熱錢包。
- 多重安全防護： 用戶端強制執行兩步驟驗證（2FA）、提款地址白名單限制、IP 變更鎖定以及自訂密鑰，大幅降低個人帳戶被盜用的風險。
- 嚴格的強制平倉機制： 針對放貸（Margin Funding）市場，系統設有即時風控系統。當借款人的槓桿部位面臨虧損並達到清算線時，系統會立即強制平倉（斷頭）並扣留抵押品，第一時間優先償還放貸人的本金與利息。
⚠️ 教練的貼心提醒： 雖然 Bitfinex 在技術安全與風控上達到了國際頂級水準，但將資產存放於任何中心化交易所都無法完全排除平台經營、系統或各國法規監管的潛在風險，投資時仍需理性評估與分散配置。
Bitfinex 放貸是什麼？
Bitfinex 的 Margin Funding（保證金融資）是一個 P2P（點對點）借貸市場。
簡單來說：
- 有人想借資金進行槓桿交易或融資（其他幣友扮演的角色）
- 有人願意提供資金賺取利息（我們扮演的角色）
- Bitfinex 負責撮合雙方
- Fuly 機器人負責自動執行放貸，避免用戶頻繁操作
放貸人提供資金後，可以獲得借款人支付的利息收入。
由於所有貸款人都需要提供抵押品，因此這是一種抵押品擔保貸款，使得放貸人（我們）在本金相對有保障的情況下賺取放貸利息。
Bitfinex 放貸的運作原理
整個放貸流程可以簡化成：
投資人（我們）存入資金 → 轉入 Funding Wallet → 建立放貸訂單 → 借款人借入資金 → 獲得利息收入
常見可放貸資產包括：
- USD (推薦)
- USDT (推薦)
- BTC
- ETH
- 多種主流加密貨幣
實際可放貸幣種會依 Bitfinex 開放項目而有所不同。
Bitfinex 的註冊與 KYC 驗證
Bitfinex 帳號註冊步驟：
- 進入 Bitfinex 註冊頁面。(手機用戶請下載 Bitfinex APP)
- 輸入用戶名和可收到信的 E-mail。
- 設定至少 8 位數密碼，包含 1 個大寫字母、1 個數字、1 個特殊符號。
- 填寫居住地國家 Taiwan。
- 點綠葉 Bitfinex 註冊專屬優惠連結，或在推薦碼輸入【e0Ed0DV3】，可享有6% 手續費減免優惠。
使用 Bitfinex 的放貸功能需要完成身分驗證。
2022 年 3 月 1 日之後註冊的帳戶，需要至少完成「中階驗證」才能使用 Margin Funding（放貸）、Borrow（借貸） 與 Lending Pro 功能 。
點擊 Bitfinex APP 右下角的「帳戶」，再點「驗證」按鈕，會開啟手機內建瀏覽器，在手機瀏覽器依指示完成「中階驗證」。
大致流程如下。
1. 拍攝個人雙證件及個人頭像
- 護照個人資訊頁照片： 用手機拍下有照片的那一頁，須清晰可辨識。
- 第二證件： 身分證為必須，請用手機拍攝正反面照片，須清晰可辨識。
- 個人頭像： 依系統指示進行即時臉部掃描拍攝。
2. 撰寫個人資訊
Bitfinex 的中階驗證要填寫的資料較多，包含：
- 收入來源： 年收入和預期投資金額。
- 投資經歷： 包含股票、衍生品或加密貨幣的投資年資。
- 受僱資訊： 任職公司名稱、公司地址、公司負責人姓名、個人職稱與實際工作內容。
3. 提供地址認證文件
- 可用文件： 90 天內的水電瓦斯費單據、勞健保繳費單、地價稅單、戶籍謄本等。
- 文件上需包含申請人姓名與居住地址，提供中文文件即可（手機拍攝須清晰可辨識）。
4. 視情況補文件
提供以上資訊後，如果系統判定需要補件，Bitfinex 會寄信給你做說明，請留意：
- 官方寄件人必定為：[email protected]
- 注意： Email 是用來與官方溝通說明的（例如回信告知：我已補上新文件），實際補件必須回到 Bitfinex 的網頁或 APP 驗證畫面中上傳，不要直接把證件照片回信給 Email。
- 在確認資訊的時候，Bitfinex 網頁顯示的預覽資訊有時會有系統顯示誤差（例如：明明勾選股票經歷 5 年，預覽卻顯示 1 年）。遇到這類狀況請忽視，專注在官方 Email 要求補件的項目即可。
存入資金與錢包劃撥
你可以透過「加密貨幣轉帳」或「銀行電匯」將資金存入 Bitfinex。進去之後你會發現 Bitfinex 內部有不同的錢包功能：
- Exchange Wallet： 交易錢包（用來進行現貨買賣）
- Margin Wallet： 保證金錢包（用來做槓桿交易）
- Funding Wallet： 融資錢包（用來放貸賺利息）
在 Bitfinex 收到款項後，系統預設會放在 Exchange Wallet（交易錢包）。
若要參與放貸，要記得先在系統內將資金「內轉 / 劃撥」到 Funding Wallet（融資錢包），資金才具備放貸資格。
加密貨幣間的基礎轉帳說明，請見圖文教學：《比特幣怎麼買？怎把台幣變比特幣？》
如何用機器人參與 Bitfinex 放貸？
由於 Bitfinex 原生放貸市場屬於 P2P 撮合機制，市場利率每分每秒都在變動。如果採取手動掛單，資金很容易因為設定的利率不符合行情而閒置，或是需要耗費大量時間盯盤。
因此，這邊推薦串接使用 Fuly.ai 放貸機器人，透過付費的自動化程式幫你執行 24 小時動態掛單與自動複利，實現真正的被動收入。
由於 Fuly.ai 屬於付費訂閱制的第三方工具，考慮整體投資報酬率，部分資深玩家建議放貸資金規模大於 3,000 USDT 再行串接。
🔒 核心關鍵：設定 API 安全防線
串接機器人時，大家最擔心的就是「帳戶安全」。
其實，只要你在 Bitfinex 後台建立 API 金鑰（Key）時嚴格控管權限，就能確保資產萬無一失。
請在電腦端的 Bitfinex 官方網站「右上角帳戶 / API 金鑰 / 產生新的金鑰」，對照以下權限進行勾選：
| 項目 | 建議設定 | 說明 |
| 帳戶資訊 | ❌ 關閉 (Off) | 這部分欄位不須開啟。 |
| 帳戶歷史 | 🟢 開啟 (On) | 供機器人追蹤過往的放貸紀錄與收益表現。 |
| 訂單 | ❌ 關閉 (Off) | 這部分欄位不須開啟。 |
| 保證金交易 | ❌ 關閉 (Off) | 這部分欄位不須開啟。 |
| 保證金融資：查看 | 🟢 開啟 (On) | 讓機器人讀取目前的市場利率與媒合狀況。 |
| 保證金融資：提供、取消、關閉) | 🟢 開啟 (On) | 允許機器人幫你掛單放貸。 |
| 錢包：查閱餘額及地址 | 🟢 開啟 (On) | 讓機器人知道還有多少餘額 |
| 錢包：於錢包間移轉資金 | ❌ 關閉 (Off) | 不允許機器人移轉資金。 |
| 提款 | ❌ 關閉 (Off) | 絕對不可勾選！禁止提款行為。 |
只要開啟必要的選項，並確認「提款」的功能維持關閉，Fuly 機器人就只能在你的綠葉交易所內部幫你執行「掛單」動作，沒有任何人能從外部移走或偷走你的資金。這也是幣圈大戶能安心放貸的核心關鍵。
設定好權限後，接下來的步驟是：
- 輸入 2FA 驗證碼：產生 API 金鑰前，須輸入 6 位數驗證碼，確保為本人操作。
- 收驗證信：輸入驗證碼後會請用戶在 email 收驗證信，點選信裡的連結就可以成功產生 API 金鑰和密碼。
- 備份 API：此時 API 就創建完成了，請複製並保存這兩行代碼，前置作業就算完成了。
完成綠葉交易所的前置準備後，接下來關於 Fuly 機器人的帳號註冊、系統設定與詳細的操作引導，你可以直接前往 Fuly 官方網站查看最即時的系統引導步驟：Fuly 學院的 Bitfinex 放貸教學
Bitfinex 放貸常見問題 FAQ
Q1：Bitfinex 放貸收益是怎麼計算的？利率是固定的嗎？
不是固定的，Bitfinex 放貸利率完全屬於「市場機制」，平台上的利率會根據借款需求、市場行情持續變動。
許多新手最大的誤解是放貸收益率會永遠維持高檔，事實上並非如此。
當市場需求下降、借款人減少時，利率就會隨之下降，收益可能明顯低於預期。
許多學員也分享過在不同市場時期所獲得的收益差異。
Q2：市場的牛市與熊市，會怎麼影響我的放貸收益？
放貸收益率具有較明顯的因果關係，深受市場週期影響。
牛市期間：市場投機與投資熱度高，交易員的槓桿需求增加、借款需求提高，此時放貸利率可能大幅上升。
熊市期間： 市場流動性變差、交易意願低迷，借款需求隨之下降，利率也可能大幅下滑。
Q3：放貸一定會有收益嗎？資金會不會閒置？
不一定。資金必須成功被借款人承接，才會開始產生收益。
如果市場整體的借款需求不足，或者您設定的自動放貸利率高於市場普遍行情，您的資金就有可能處於閒置狀態，閒置期間是沒有任何利息收入的。
Q4：放貸期間如果急需用錢，可以提前取回資金嗎？
無法隨時取回，其資金流動性不如一般活存。
一旦資金成功借出，您需要等待該筆貸款合約到期，或者是市場條件允許借款人提前解除、歸還時，您才能重新動用該筆資金。
📘 Bitfinex 放貸的總結與建議
在市場火熱時，投資人可取得較好的放貸收益，不過仍須留意以下投資原則：
- 適合投入（綠燈）： 您打算長期持有 USDT 等資產，且願意承擔交易所與借貸市場的波動，可將放貸視為一項投資工具。
- 不建議投入（紅燈）： 若您的資金屬於緊急預備金、短期生活費，切勿為了多賺取收益而承擔本金受損的風險。
- 貼心提醒：如涉及較大金額的資產，建議在投入前先深入了解平台規則、相關稅務與個人全盤的資產配置原則，再決定投入的資金比例。
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