用故事打動人心：從podcast到投資理財的溝通藝術

兩個人之間最短的距離就是一個故事 !

—TERRENCE GARGUILO（美國著名心理學家）

我每天聽大量的podcast，不僅是過濾、吸收大量的資訊，也發覺吸引人的節目，基本上會有一些共同的特色，他們幾乎都是從一個故事，或是個人生活經驗開始分享，節奏或是輕鬆、或是感人，都是能夠讓人想繼續聽下去並引發共鳴，覺得自己也有一樣的問題，然後才逐漸導入到解決方案，可能是財經專業訊息，或是新的營銷概念理論，甚至是個人生活管理小技巧等。

如在《哈佛管理學-人脈大體檢》這一集中，主持人花了不少的時間分享自己從舊的Iphone11，在撐了2年之後，終於換了大容量的Iphone16。Iphone11因為記憶體容量非常小，即使功能沒有問題，但是經常要刪除多餘的應用程式、對話記錄以騰出新的空間，尤其是在刪Line的對話記錄時，經常面臨無法斷捨離的困擾。

這是現代重度仰賴手機的人們再熟悉不過的經驗，從這個小故事切入，主持人才開始進入本集的主題–人脈健檢，他引薦了馬洛‧里昂斯（Marlo Lyons）文章，提供新的視角來協助聽眾重新審思自己的人脈清單是否像手機遇到的問題一樣，塞得滿滿卻大而用，透過刪除法找到並留存有效的人脈連結，挖掘新的可能性。

不只是 podcast 的節目如此鋪成，不少在市面上至今還能存在財經雜誌，早在十多年前，就是以主角的經歷、故事，甚至會描述成類似電影場景等方式開場，來吸引閱聽眾的注意力。我自己與客戶、朋友聊天談話時也是如此，從能引發對方共鳴的話題開始，再以幽默、風趣且富同理心的態度、語氣互動，慢慢的聚焦共同的問題，並分享解決方案，反而是最有效的溝通模式。

這兩年，我都建議學生與客戶不要買債券，還不如去投資穩定幣，但是面對客戶時，若只是直接這樣講，必然沒有人會聽進去。最好的方式是，傾聽每個人在理財上遇到的問題，並以故事的方式鉅細靡遺的描述解決方案，細節愈多愈能取信於人。

投資故事重細節愈詳細愈能打動人

我就有個客戶，對於每月配息的商品非常有興趣，所以投資了 20 年的美國政府債券，結果這幾年下來，反而連本帶利賠了40％-50%。當初，他是看到這些 20 年以上的美國政府債券，每年保證利息，到期又可以保本，結果沒想到，這幾年下來，利率一路往上走，債券價格慘跌不已。

另外如果直接跟銀行或券商下單買債券，還要額外付出高達 5% 的申購費，雖然理專都說手續費已經含在淨值報價中，不用額外付，但事實就是投資人買到的價格會比市價高出 5% 以上，簡單來說就是買一年 4 – 5％的配息商品，但卻付出 5% 的手續費，第一年根本就沒賺，甚至還賠錢，這樣真是哭訴無門。

前幾年財經媒體與 KOL 一直強力推銷買美債，台灣很多人都投入買了不少，結果都很慘，尤其若是借錢來投資槓桿債券 ETF，結果就是槓上加槓，舉例來說，小明 2020 年向銀行借 100 萬投資國泰20年美債正2 ETF 00688L，借來的錢五年共支出利息約 15 萬，而投資的債券ETF目前只剩下 20 萬的價值，合計損失 95%，非常慘烈。

也有很多人喜歡買高配息型基金（ETF），配息高，但淨值等比下跌，就算配3塊，淨值也是會超跌，最有名的是台灣投資人買很多的「高盛新興市場債券基金」，配息率高達 20%，但債券根本無法每年賺 20%，所以基金公司就是把本金只每年發還給投資人，也造成基金淨值一路向下，很慘。

當講完投資債券的慘況之後，就可以開始帶出「穩定幣」這個主題。可以先分析穩定幣的好處：是數位美元，與美元以 1 : 1 兌換，發行穩定幣的單位就有相對數量的美元儲備，且收益高達到 4％以上，甚至可以當場在網路上查，就會知道穩定幣已經被很多國家列入管理，包括英國、日本都有為此訂立法規，甚至是台灣也允許國內銀行進入虛擬貨幣的業務服務，國泰世華就已經有虛擬貨幣團隊「數數發」(數位數據暨科技發展中心)承辦相關業務。