我是李紹鋒（Steve Li），你的資產配置教練，兆量富足教育協會的創辦人。穩定幣長期占我資產配置的 20% 以上。
穩定幣是一種與美元、美債等資產掛鉤、價格波動小的加密貨幣，具備高流動性，適合存放與交易。
由於不同交易所與平台的穩定幣理財項目收益差異大且變動頻繁，因此本文章提供每天更新的穩定幣收益排行榜，內容涵蓋 CeFi 平台、DeFi 協議、加密卡回饋等多種管道。
各理財項目年化收益約 4% – 20%，而我的投資總報酬目標在年化 8% – 12%。收錄本篇文章，可方便新手與老手即時比較、快速決策。
寫給新手：什麼是穩定幣？
穩定幣是一種與美元、美債或其他資產掛鉤的加密貨幣，價格波動相對較小。
它兼具加密貨幣的高流動性與法幣的穩定價值，常用於交易、儲值與跨境轉帳。
穩定幣為什麼穩定？
穩定幣之所以「穩定」，是因為它與美元、美債或其他資產（比如黃金）掛鉤，並由儲備資產維持價格錨定。
這讓它的價值相對固定，不會像比特幣等加密貨幣出現大幅波動。
此外，如美國、歐盟、香港、新加坡等國家也陸續推出穩定幣相關法案以便於監管，逐步提高穩定幣的安全性與合規性。
誰適合看這篇文章？
- 新手：想用穩定幣獲取比保險、銀行、基金更好的被動收益。基礎轉帳教學請參考文章：比特幣怎麼買(含穩定幣購買教學)？
- 老手：快速比對不同平台收益的加密投資老手。
穩定幣要放在哪裡才有收益？
由於各加密貨幣交易所的理財項目與獎勵活動各有不同，建議新手先註冊多家交易所，熟悉基本的轉帳操作，再依照穩定幣收益排行榜進行選擇與配置。
| 交易所開戶教學 | 交易所註冊連結 | 特色 |
| 幣安 Binance 開戶教學 | 幣安 Binance 註冊專屬優惠連結 | 全球最大交易所，交易量流動性均居首位 |
| 歐易 OKX 開戶教學 | OKX 註冊專屬優惠連結 | 功能全面，合約、量化、DeFi 交易一站式平台 |
| 火幣 HTX 開戶教學 | 火幣 HTX註冊專屬優惠連結 | 老牌交易所，安全與風控機制歷久不衰 |
| Bybit 開戶教學 | Bybit 註冊專屬優惠連結 | 介面簡單，活存即可理財，深受一般投資人青睞 |
| NEXO 開戶教學(即將推出) | NEXO 註冊專屬優惠連結 | 加密貨幣存借貸平台，利息收益穩定 |
| Crypto.com 開戶教學 | Crypto.com 註冊專屬優惠連結 | 提供加密支付卡，消費可回饋加密貨幣 |
| Kucoin 開戶教學 | Kucoin 註冊專屬優惠連結 | 介面友好，主打小幣種與新幣上架 |
| Bitget 開戶教學 | Bitget 註冊專屬優惠連結 | 合約與跟單交易聞名，新手容易上手 |
| BingX 開戶教學(即將推出) | BingX 註冊專屬優惠連結 | 社交交易平台，可複製高手投資策略 |
| Max 開戶教學(即將推出) | Max 註冊專屬優惠連結 | 台灣合規交易所，交易量本土最高 |
| BitoPro 開戶教學 | BitoPro 註冊專屬優惠連結 | 台灣合規交易所，介面簡單 |
| Ether FI Card 申請教學 | Ether FI Card 註冊專屬優惠連結 | 去中心化質押服務，搭配金融卡使用 |
| Gate.io 開戶教學 | Gate.io 註冊專屬優惠連結 | 支援中文介面、高透明度以及社群互動 |
| MEXC 開戶教學 | Mexc 註冊專屬優惠連結 | 包括幣種多樣性高、交易手續費低廉等 |
最新穩定幣收益排行榜（挑戰每天更新）
穩定幣收益在不同平台之間差異大且變動頻繁，投資人很難即時掌握最新行情。
這份時時更新的排行榜，能幫助快速比較收益與風險，節省自行搜尋與比對的時間。表格連結為交易所開戶、幣種說明與操作教學，方便幣友操作。（更新日期：2025.12.12）
| 中心化交易所(Cefi) | |||||
| 交易所 | 幣種 | 年化收益率 | 限額 | 天期 | 風險評估 |
| Binance | USDC | 4.8% | 8,000 U | 活存 | 低 |
| USDT | 6% | 200 U | 活存 | 低 | |
| USDe | 4% | 無 | 活存 | 低 | |
| FDUSD | 0.4% | 無 | 活存 | 低 | |
| XUSD | 10.6% | 1,000 U | 活存 | 低 | |
| USDP | 4% | 1 萬 U | 活存 | 低 | |
| USDT/RWA | 3.8% | 無 | 活存 | 低 | |
| OKX (OKX Pay) | USDC | 5% | 無 | 活存 | 低 |
| USDT | 5% | 無 | 活存 | 低 | |
| USDG | 10% | 1 萬 U | 活存 | 低 | |
| Bybit | USDe | 4% | 無 | 活存 | 低 |
| USDtb | 3.8% | 無 | 活存 | 低 | |
| Gateio | GHO | 15% | 2000~5,000 U | 活存 | 低 |
| GUSD | 4.4% | 無 | 活存 | 低 | |
| Bitget | BGUSD | 4.5% | 1 萬 U | 活存 | 低 |
| HTX | USD1 | 15% | 500 U | 活存 | 中 |
| USDC | 15% | 1,000 U | 活存 | 中 | |
| USDT | 10% | 500 | 活存 | 中 | |
| USDD | 10% | 無 | 活存 | 中 | |
| MEXC | USDT | 15% | 5 萬 U | 7 天定存 | 中 |
| USDC | 15% | 5 萬 U | 7 天定存 | 中 | |
| USDe | 4.3% | 無 | 活存 | 中 | |
| USDD | 8% | 無 | 活存 | 中 | |
| NEXO | 穩定幣 | 9%~14% | 5000 U 以上 | 活定存 | 中 |
| 去中心化協議(Defi) | |||||
| 錢包/Defi | 幣種 | 收益率 | 限額 | 天期 | 風險評估 |
| Coinbase Wallet | USDC | 3.9% | 無 | 活存 | 低 |
| Telegram Wallet | USDT | 9% | 1,000 U | 活存 | 中 |
| XAUT | 4% | 3 XAUT | 2025/12/31 | 中 | |
| Binance Wallet | sUSDD | 12% | 無 | 2026/1/10 | 高 |
| Bitget Wallet | USDC | 10% | 5000 U | 活存 | 高 |
| R2USDC | 28% | 5 萬U | 2026/1/1 | 高 | |
| OKX Wallet | sUSDD | 12% | 無 | 活存 | 高 |
| Ether FI | USDC | 10% | 無 | 活存 | 高 |
| Beefy | USDS/stUSDS | 14% | 無 | 活存 | 高 |
| Pendle | sUSDF | 9% | 無 | 2026/1/29 | 高 |
穩定幣收益排行榜使用說明
- 免責聲明：穩定幣收益排行榜僅作參考，收益與風險會隨市場變化。
- 嚴選標的：排行榜收錄的平台與標的，均為本人實際投入的穩定幣部位；風險越高，配置比例越低。
- 新手建議：風險優先於報酬，建議從中心化交易所（Cefi）入門，並從主流穩定幣（如 USDC）著手；勿從高收益理財項目入手。
- 限額說明：部分理財項目設有參與上限，例如單人最高 1,000 U（USDC / USDT），或超額部分收益率下降。參與前請先確認規則，避免超額影響收益或無法參與。
- 比例配置：穩定幣總部位建議約佔資產 20%，並分散於不同平台與幣種，避免因高收益項目而集中投入（All in）。
- 如何參與：點擊表格內的超連結可查看圖文教學，或參加李紹鋒的「資產翻倍計畫」課程。
穩定幣收益是怎麼來的？為什麼利率比銀行高？
很多新手看到穩定幣動輒 8% 甚至 12%以上 的年化報酬率（APY），第一反應通常是：「這是不是詐騙？」、「錢從哪裡變出來的？」。
其實，穩定幣的收益來源並非憑空產生，而是背後有著明確的金融需求或資產支撐。理解這些收益來源，你才能判斷眼前的「高利息」是合理的紅利，還是危險的陷阱。目前市場上的穩定幣收益，主要來自以下四種管道：
穩定幣收益來源 01：平台行銷獎勵 (Marketing Campaigns)
這是最常見，也是通常利率最高的來源，常出現在中心化交易所（CEX）的新手活動中。
- 白話解釋： 就像銀行為了搶新客戶，會推出「高利活存」一樣。交易所為了爭奪市佔率（User Acquisition），願意自掏腰包補貼用戶。
- 特點：
- 收益通常來自平台的行銷預算，而非投資獲利。
- 限制較多： 通常有額度上限（例如首 500 USDT 享有高利），或是限時活動。
- 安全性： 相對單純，只要平台不倒閉，這類收益通常最穩。
穩定幣收益來源 02：現實資產收益 (RWA / 美債)
這是近年來最熱門的趨勢，稱為 RWA (Real World Assets，現實世界資產)。發行商將穩定幣的儲備金拿去購買傳統金融資產。
- 白話解釋： 當美國聯準會升息，美債利率高達 4%~5% 時，發行商（或協議）把用戶的穩定幣拿去買美國國庫券 (T-Bills)。平台賺到了美債的利息，再將其中一部分利潤分給用戶。
- 例子： 幣安的 RWUSD、 Ethena Labs 的 USDtb、貝萊德的 BUIDL 基金(法人專用)等。
- 特點： 收益率與美元基準利率高度掛鉤，這被視為加密貨幣世界中的「無風險利率」（Risk-Free Rate）。
穩定幣收益來源 03：借貸市場需求 (Margin Lending)
在加密貨幣市場中，有大量的交易者需要「借錢」來開槓桿（Leverage），以放大他們的交易本金。
- 白話解釋： 你扮演「銀行」的角色，把手上的穩定幣(如 USDT )借給那些想賭幣價漲跌的幣友。他們付利息給你，你賺取被動收入。
- 專有名詞：超額抵押 (Over-Collateralization)。
- 為了保障放貸方（你）的資金安全，借錢的幣友必須抵押價值更高的資產（如 BTC 或 ETH）。如果他們虧損太多，系統會強制賣出他們的抵押品還你錢，所以你的本金風險相對較低。
- 收益波動： 取決於市場熱度。牛市(幣價高漲)時大家都在借錢炒幣，利率就會飆高；熊市(幣價大跌)時沒人借錢，利率就會下降。
穩定幣收益來源 04：資金費率與基差套利 (Funding Rates & Arbitrage)
這是一些新型態「收益型穩定幣」（如 USDe）或進階理財產品的核心來源。
- 白話解釋： 在期貨合約市場中，做多的人多於做空的人時，做多者需要付錢給做空者（這筆錢叫資金費率）。
- 有些協議會利用你的穩定幣去「做空」對沖，同時持有現貨，透過這種期現套利 (Cash and Carry Trade) 策略，去賺取多頭交易者支付的資金費率。
- 特點：
- 這是一種 Delta Neutral (Delta 中性) 策略，理論上不承擔幣價漲跌風險，只賺費率。
- 風險提示： 雖然由程式自動執行，但在極端行情下，仍可能有脫鉤或機制失靈的風險。
穩定幣收益越高，來源越複雜
當我們在看穩定幣收益排行榜時，不妨思考一下：「這個穩定幣的收益是平台補貼的？還是拿去套利的？」
- 新手建議： 優先選擇 「平台獎勵」 與 「RWA/美債類」，這兩者機制最透明，風險也相對可控。
- 進階玩家： 再考慮「借貸」 或 「套利型」 產品。
穩定幣收益常見問題
Q1：穩定幣收益項目會不會虧損？
我多數使用的穩定幣理財項目皆為「保本賺幣」，不開槓桿、不借貸。
此外，雖然穩定幣價格相對穩定，但仍存在平台與協議風險，例如平台跑路、合約漏洞或錢包被盜等。
建議穩定幣總部位佔資產不超過 20%，並分散於不同平台與幣種，降低單一風險對整體資產的影響。
Q2：穩定幣收益表會多久更新一次？
本排行榜的收益率每天更新，數據依各平台官方公告與實際觀察整理而成。若平台臨時調整利率或活動，表格也會盡快同步修正，確保資訊即時可靠。
Q3：要先有加密錢包才能賺取穩定幣收益嗎？
大部分 CeFi 不需要先持有加密錢包，僅需註冊帳號、懂得轉帳即可參與理財；而 DeFi 平台需先持有錢包才能操作。
建議新手先準備一個安全、支援穩定幣的錢包，再加值並理財。
推薦使用平台內建的 Web3 錢包，如幣安 Web3 錢包、OKX Web3 錢包等。
Q4：不同平台的穩定幣收益為何不同？
市場變動與平台策略會影響穩定幣的投資額度與獎勵時間。
高收益通常可投資額度少、獎勵期少；低收益理財項目可投資額度高，但收益相對較低。
投資時建議根據自身資金、風險承受力與資金流動需求選擇。
Q5：穩定幣收益那麼高，會不會有詐騙？
詐騙集團之所以能利用穩定幣得逞，主要來自兩個原因；
- 社交工程：詐騙集團運用人性的大意、盲點或人性弱點來行騙，請參照「USDT詐騙案例解析：揭露 7 大詐騙手法與社交工程陷阱」文章來預防。
- 知識量不足：投資人缺乏加密貨幣相關知識，鼓勵讀者多多閱讀加密貨幣相關文章。
總結：鼓勵收錄穩定幣收益排行榜
本篇每天更新的穩定幣收益排行榜，涵蓋 CeFi、DeFi 與加密卡回饋，目標總報酬為 8% – 12%。
收錄本篇文章，可方便新手快速了解市場行情，也讓老手即時比對不同平台收益。
建議穩定幣總部位約佔資產 20%，並分散於多個平台與幣種，兼顧收益與風險。
更多關於李紹鋒的免費學習資源：
