我是李紹鋒（Steve Li），你的資產配置教練，兆量富足教育協會的創辦人。
這次很開心受區塊鏈媒體第一品牌 《區塊勢》 的創辦人許明恩——邀請，一起討論一個投資圈越來越熱門的議題：
- 能不能用穩定幣入金美股券商？
- 真的能省下跨國電匯 99% 的成本嗎？
- 穩定幣入金海外券商的實測陷阱有哪些？未來展望呢？
許明恩曾受邀至 中央銀行、立法院、調查局與台灣大學分享區塊鏈知識，也是 TED 的演講者，並獲 Medium 評選為 Top Writer in Bitcoin。
他的強項是把艱澀的技術，轉化成一般投資人聽得懂的語言。他也是我們協會的區塊鏈顧問，和我們一起透過整合「公益 × 區塊鏈」的領域，打造台灣的理財教育公益網。
在這篇專訪中，我們從投資人角度實測「穩定幣入金美股券商」的整個過程，分析這條路能否真正降低匯款成本，並揭露被忽略的風險與關鍵陷阱：
- 🏦 傳統電匯三大難關：銀行審查、手續繁瑣、等待焦慮
- 💰 穩定幣入金的原理：如何繞過 SWIFT，將國際電匯變國內轉帳
- ⚠️ 券商對幣圈資金的疑慮：退匯與關帳風險
- 🔍 實測結果：FluidKey 為何無法入金 Firstrade？Ether. FI 可以嗎？
- 🔮 未來趨勢：RWA（資產代幣化）是否能讓兩個世界融合？
這是一篇結合真實經驗、風險解析與趨勢預測的報導，也是傳統金融與區塊鏈世界的重要觀察實驗。
📈投資美股投資的傳統路徑：複委託 vs 海外券商
台灣投資人若想投資海外市場，例如美股，有兩條傳統路徑：「複委託」與直接開戶「海外券商」。
- 複委託：透過台灣券商代為下單美股，操作最方便，但手續費高、彈性低。
- 海外券商：自行開戶於美國或國際平台，操作更自由、成本更低，但需自行管理與報稅。
如果投資人沒有額外需求，可以考慮透過「複委託」 參與美股市場，因為方便、熟悉、語言無障礙。
但也有越來越多高淨值投資人與專業投資人，選擇直接用 「海外券商」，以追求更高的自由度與效率。
投資人通常會基於以下理由，考慮轉向海外券商操作：
- 1️⃣ 地緣風險 — 透過將資產部分轉移至國外券商帳戶，可在極端情況（例如台海緊張或擠兌風險）下分散風險。
- 2️⃣ 手續費差異 — 複委託手續費約在 0.1%～1% 之間，而海外券商多數只收固定或極低費率（如每筆 0～5 美元），長期下來差距可觀。
- 3️⃣ 稅務彈性 — 一些投資人希望讓美股收益歸類為「海外所得」，搭配台灣稅制可更具彈性。
- 4️⃣ 商品多元化 — 海外券商常同時提供 美股、港股、日股、歐股、ETF、債券、甚至加密資產 等多元商品，方便建立全球化資產組合。
這兩種方式並沒有絕對的好壞，關鍵在於你的投資目標與資產配置規劃。
若用一句話來概括差異：
複委託主打「便利」，使用海外券商有更高的「自主權」。
🏦 傳統電匯的三大難關：時間、流程與風險
當投資人選擇使用海外券商時，往往會採用以「傳統電匯」方式入金海外券商，但同時會面臨三大現實挑戰：流程繁瑣、等待期長、以及高錯誤風險。
1. 臨櫃電匯易被高度關切
由於近幾年詐騙猖獗，銀行需遵守防詐機制越來越多，如果是臨櫃辦理，很容易被善良的行員極力勸阻，甚至出動員警來「保護」。
投資人除了要攜帶證件與交易證明外，還可能被詢問資金用途、收款方身分等細節。
2. 電匯單填寫細節多
此外，填寫電匯單時也有大量關鍵細節，困難度高。
像是姓名空格、英文拼字或附言內容，只要有一處不符，就可能被退件。這類「技術性錯誤」不僅浪費時間，也可能導致資金在中轉銀行卡關。
3. 電匯等待期長
即便一切正確，資金也未必能立即入帳。
國際匯款經常需要經過多家中轉銀行，處理時間至少 2 – 3 個工作天。
這對希望看到款項及時進帳的投資人來說，是一種心靈煎熬。
💰 穩定幣可以取代電匯，入金美股？
近年越來越多投資人發現，穩定幣（Stablecoin） 不僅能用來投資加密資產，甚至有潛力取代傳統電匯，作為入金海外券商的新管道。
穩定幣如何取代電匯以節省手續費？
一般電匯跨境至美國券商時，往往需經多家中轉銀行，手續費高達 NT$ 800～NT$ 1,200。
但若使用區塊鏈錢包（如 Bitget Wallet 或 Coinbase Wallet），其中有些平台開始內建美國銀行帳號，能將跨國電匯轉換成美國國內 ACH 轉帳。
這樣一來，原本上千元的匯費，可降至約 NT$20 左右。
經過實測，錢包內的 USDC 將自動 1：1 無痛轉換為 USD 入金美股帳戶，不用再額外進行兌換。
雖然整體步驟繁雜，但節省了大量費用，對於有經常性入金需求的跨領域投資人而言，透過穩定幣來入金美股帳戶，似乎成了一個理想選擇。
2025 年，穩定幣入金美股的路徑為何仍不暢通
儘管穩定幣入金能顯著降低成本，但這條捷徑並非完全無風險。最大挑戰在於「資金來源審查」。
傳統銀行體系對於「加密貨幣相關資金」仍持謹慎態度，包括某些美股券商也是。
若匯款紀錄涉及交易所或鏈上轉帳，部分銀行或券商可能要求投資人提供進一步證明，例如：
- 匯款來源截圖或交易紀錄
- 錢包地址與持有人對應關係
- 證明資金用途為合法投資
若無法即時提供，可能會觸發合規警示，造成：
- 🕵️ 補件調查：要求提交交易證明、身份核驗等文件
- ⚠️ 退匯：資金被退回原帳戶，延遲入金進度
- 🚫 凍結或關戶：券商判定資金來源不明，永久停權帳戶
由於「關閉帳戶」的損傷極大，因此，雖然穩定幣確實能在技術上大幅壓低跨國匯費、加快入金速度，但實際操作上仍需考量金融科技法規發展、監管政策、金融業者的規範與自身風險承受度。
✅ 2025 最佳策略：傳統美股與幣圈穩定幣「分開走」
面對監管尚未完全明朗的現況，最穩健的策略，就是讓「傳統金融」與「幣圈金流」各走各的路。
這樣不僅能持續獲得收益，也能避免引起傳統券商不必要的顧慮。
👉 傳統金融走傳統流程
使用將來銀行或 Line Bank（連線銀行）或美國本地帳戶電匯至 Firstrade、eToro 等券商，或是刷卡入金。
雖然填寫電匯單難度較高，但也比較安全，且現在將來銀行或 Line Bank 各有相當親密的手續費。
- 將來銀行：每筆 3 美金。
- Line Bank：每筆 150 台幣。
詳情閱讀：《etoro電匯攻略：純網銀將來銀行入金etoro流程指南》；《將來銀行純網銀電匯流程全圖解：Firstrade第一證券帳戶資金匯入完全指南》
👉 幣圈資金走幣圈流程
若持有穩定幣（USDC、USDT 等），可留在去中心化 DeFi 平台、中心化CeFi 交易所，或投資美股代幣化 RWA（Real World Assets）產品。
🌍 總結：穩定幣入金美股，未來可期
儘管技術已逐步成熟，但法規、稅制與監管共識仍在發展中。
各國對「加密貨幣」與「證券代幣」的界線仍不明確，因此短期內仍需保持謹慎。
然而，長遠來看，當監管與基礎建設完善後，投資人將能以最低成本、最高效率，在全球市場自由移動資金。
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